Dětské investiční konto KASIČKA
Chcete své dítko, vnoučka finančně zajistit do budoucna a usnadnit mu tak jeho start do života? Využijte výhod dětského investičního konta KASIČKA, které je určeno výhradně dětem. KASIČKU uzavíráte ve prospěch dítěte, takže nashromážděné prostředky získá v roce dosažení svých 18. narozenin přímo vaše ratolest.
Vyplácené částky mohou být překvapivě vysoké, přestože budete odkládat relativně nízkou sumu. O výnos se totiž postarají kapitálové trhy. Čím dříve začnete vkládat prostředky do KASIČKY, tím méně musíte měsíčně ukládat, a o to více může vaše dítě získat.
Při ukončení KASIČKY v roce dosažení dospělosti získá váš potomek mimo zhodnocených prostředků i mimořádný bonus až 10 000 Kč.
Co dá KASIČKA vašemu dítěti?
Pravidelná měsíční investice
Kasička
Vložené prostředky
Dosažené zhodnocení
Jednorázový bonus
Výplata pravidelného měsíčního stipendia od 18 let
Způsob a formu vyplacení si stanovuje váš potomek po dosažení zletilosti a může si je nechat vyplatit:
- měsíčně, formou pravidelného stipendia, nebo
- zůstanou v KASIČCE k dispozici pro libovolné použití.
Vkládat do KASIČKY může kdokoli (např. dědeček nebo babička), smlouvu ke KASIČCE však musí ve prospěch dítěte uzavřít jeho zákonný zástupce - nejčastěji rodič.
Mimořádný bonus
| Věk dítěte při založení KASIČKY | Jednorázový bonus k 18. narozeninám |
|---|---|
| 0-2 roky | 3x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
| 3-5 let | 2x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
| 6-8 let | 1x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
Jak KASIČKA funguje?
Investiční konto KASIČKA funguje na základě principu pravidelného investování stále stejné částky. V KASIČCE se budou Vaše vložené prostředky průběžně rozkládat mezi více typů investic tak, aby výplata výnosů pro Vaše dítě byla co nejzajímavější díky rozložení prostředků mezi více investičních příležitostí. Prostředky budou průběžně ukládány zejména do akciových a dluhopisových fondů.
Vkládat do KASIČKY může dítěti kdokoli, smlouvu ke KASIČCE však musí ve prospěch dítěte uzavřít jeho zákonný zástupce - nejčastěji rodič. Investované prostředky si opravdu užije potomek, neboť manipulovat s jeho majetkem do doby zletilosti může zákonný zástupce pouze se souhlasem příslušného opatrovnického soudu. Informace o majetku v době nezletilosti budou poskytovány zákonnému zástupci. Při uzavření smlouvy je potřeba předložit občanský průkaz zákonného zástupce a rodný list dítěte. V případě, že zákonným zástupcem není rodič, ale opatrovník, pak musí být přiloženo rozhodnutí soudu o ustanovení opatrovníka.
Kasička je produkt uzavíraný na celý počet let, končí v roce dosažení 18. let podílníka, nikoli přesně v den 18. narozenin. Mimořádný bonus je ze strany společnosti Generali Investments CEE vložen do Kasičky ke dni ukončení poslední fáze produktu v roce dosažení 18.let.
KASIČKA
Vyvážená varianta
Finanční zajištění
pro vaše dítě
-
Fáze 1
18 - 13 let -
Fáze 2
12 - 9 let -
Fáze 3
8 - 6 let -
Fáze 4
5 - 3 let -
Fáze 5
2 - 1 let
KASIČKA
Dynamická varianta
Finanční zajištění
pro vaše dítě
-
Fáze 1
18 - 11 let -
Fáze 2
10 - 6 let -
Fáze 3
5 - 1 rok
Základní údaje
| Název produktu | KASIČKA - dětské investiční konto |
|---|---|
| Číslo bankovního účtu pro platby | 502350000/2700 |
| Variabilní symbol platby | rodné číslo dítěte |
| Minimální hodnota investice | 500,00 Kč |
| Produkt lze založit na | 5 - 18 let |
Na jakých principech KASIČKA pracuje?
Je tvořena pěti (třemi - dle varianty) na sebe navazujícími modelovými portfolii (fázemi) s předem daným složením a dobou trvání. V každé fázi je zastoupen jiný podíl akciových a dluhopisových fondů v kombinaci s fondy peněžního trhu. Doba trvání jednotlivých fází se postupně zkracuje tak, jak v portfoliu roste podíl konzervativních instrumentů.
Složení jednotlivých fází se mění v závislosti na investičním horizontu. Investice jsou postupně automaticky přesouvány z akciových do konzervativnějších investičních strategií. KASIČKA zde vychází z portfoliové struktury investičních programů Generali Investments CEE. Vaše investice je zařazena do příslušné fáze na základě Vámi stanovené doby investování (investičního horizontu). Po skončení této fáze se automaticky přesouvá do fáze následující. Portfolio je navíc každoročně upravováno do správných investičních poměrů tak, aby maximalizovalo svůj přínos při nižší míře rizika - je rebalancováno.
VYVÁŽENÁ varianta – složení portfolia
| Typ fáze | Počet let | Akciové fondy* | Generali Fond balancovaný konzervativní (dříve Smíšený fond) | Generali Fond korporátních dluhopisů | Generali Fond konzervativní |
|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 – AIP | 18 – 13 | 100% | - | - | |
| Fáze 2 – DIP | 12 – 9 | 65% | 25% | 10% | - |
| Fáze 3 – VIP | 8 – 6 | 35% | 15% | 30% | 20% |
| Fáze 4 – KVIP | 5 – 3 | 20% | 45% | 35% | |
| Fáze 5 – KIP | 2 – do ukončení produktu | - | 50% | 50% |
AIP – Akciový investiční program, DIP – Dynamický investiční program, VIP – Vyvážený investiční program, KVIP – Konzervativně vyvážený investiční program, KIP – Konzervativní investiční program
*Generali Fond globálních značek, Generali Fond nových ekonomik, Generali Fond ropy a energetiky, Generali Fond farmacie a biotechnologie, Generali Fond zlatý, Generali Fond nemovitostních akcií, Generali Fond živé planetyDYNAMICKÁ varianta – složení portfolia
| Typ fáze | Počet let | Akciové fondy* | Generali Fond balancovaný konzervativní | Generali Fond korporátních dluhopisů | Generali Fond konzervativní |
|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 – AIP | 18 – 11 | 100% | - | - | |
| Fáze 2 – DIP | 10 – 6 | 65% | 25% | 10% | - |
| Fáze 3 – VIP | 5 – do ukončení produktu | 35% | 15% | 30% | 20% |
AIP – Akciový investiční program, DIP – Dynamický investiční program, VIP – Vyvážený investiční program
*Generali Fond globálních značek, Generali Fond nových ekonomik, Generali Fond ropy a energetiky, Generali Fond farmacie a biotechnologie, Generali Fond zlatý, Generali Fond nemovitostních akcií, Generali Fond živé planetySložení investičních instrumentů – jednotlivé podílové fondy
| FKN | FKD | FBK (FSM) | FGZ | FNE | FRE | FFB | FZL | FNA | FŽP | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 | - | - | - | 25% | 10% | 10% | 15% | 15% | 15% | 10% |
| Fáze 2 | - | 10% | 25% | 15% | 5% | 10% | 10% | 5% | 20% | - |
| Fáze 3 | 20% | 30% | 15% | 10% | - | 5% | 5% | 5% | 10% | - |
| Fáze 4 | 35% | 45% | - | 10% | - | - | - | - | 10% | - |
| Fáze 5 | 50% | 50% | - | - | - | - | - | - | - | - |
FKN – Generali Fond konzervativní, FKD – Generali Fond korporátních dluhopisů, FBK(FSM) – Generali Fond balancovaný konzervativní (dříve Smíšený fond), FGZ – Generali Fond globálních značek, FNE – Generali Fond nových ekonomik, FRE – Generali Fond ropného a energ. Průmyslu, FFB – Generali Fond farmacie a biotechnologie, FZL – Generali Fond zlatý, FNA – Generali Fond nemovitostních akcií, FŽP – Generali Fond živé planety
Vstupní poplatek Investičního programu se odvíjí od výše investované částky a doby, na kterou jste se rozhodli do KASIČKY investovat.
Stanovením cílové částky si předplatíte poplatek (dle aktuální fáze) a až do překonání této částky už neplatíte žádné další vstupní poplatky Investičního programu. Do této částky pak můžete investovat pravidelnými částkami i jednorázovými vklady.
Cílovou částku si můžete kdykoli zvýšit, poplatek zaplatíte jen z rozdílu původní a nové cílové částky a to ve výši odpovídající aktuální fázi Kasičky. Pokud si cílovou částku předem nenavýšíte, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.
Fáze 1 – Akciový investiční program
Aktuální hodnoty majetku ke dni 21.07.2017
| Vlastní kapitál na podílovou jednotku | 1,1784 Kč |
|---|
| Výkonnost programu za 1 měsíc | 0,29 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 3,47 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 5,69 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 5,46 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 7,51 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 6,91 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 2,25 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 33,54 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 5,95 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 4 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2015 | -2,79 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | 5,43 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 9,2 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 8,86 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -9,82 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 10,67 % |
Fáze 2 – Dynamický investiční program
Aktuální hodnoty majetku ke dni 21.07.2017
| Vlastní kapitál na podílovou jednotku | 1,4265 Kč |
|---|
| Výkonnost programu za 1 měsíc | 0,02 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 1,97 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 3,21 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 4,12 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 4,13 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 6,26 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 2,04 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 27,3 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 4,95 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 4,06 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2015 | 0,78 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | 2,07 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 7,81 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 12,08 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -6,48 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 8,12 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 24,62 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -31,61 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,81 % |
Fáze 3 - Vyvážený investiční program
Aktuální hodnoty majetku ke dni 21.07.2017
| Vlastní kapitál na podílovou jednotku | 1,5569 Kč |
|---|
| Výkonnost programu za 1 měsíc | -0,02 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 0,83 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 1,44 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 2,25 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 2,16 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 4,86 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 1,6 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 17,75 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 3,32 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 3,47 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2015 | 2,42 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -0,52 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 4,53 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 10,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -2,93 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 7,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 23,6 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -21 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,64 % |
Fáze 4 - Konzervativně vyvážený investiční program
Aktuální hodnoty majetku ke dni 21.07.2017
| Vlastní kapitál na podílovou jednotku | 1,6158 Kč |
|---|
| Výkonnost programu za 1 měsíc | 0 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 0,53 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 0,89 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 2,05 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 1,44 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 5,79 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 1,89 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 16,33 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 3,07 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 3,08 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2015 | 3,82 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -1,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 4,31 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 9,93 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -1,34 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 6,57 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 24,25 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -15,43 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -2,19 % |
Fáze 5 - Konzervativní investiční program
Aktuální hodnoty majetku ke dni 21.07.2017
| Vlastní kapitál na podílovou jednotku | 1,6581 Kč |
|---|
| Výkonnost programu za 1 měsíc | 0,06 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 0,01 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | -0,03 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 0,74 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 0,42 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 3,65 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 1,2 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 10,39 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 2 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 2,46 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2015 | 3,85 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -2,21 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 2,35 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 8,58 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | 0,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 5,3 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 21,2 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -8,33 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,19 % |
| Výkonnost programu za rok 2006 | 1,79 % |
| Výkonnost programu za rok 2005 | 2,24 % |
| Výkonnost programu za rok 2004 | 3,17 % |
| Výkonnost programu za rok 2003 | 1,84 % |
| Výkonnost programu za rok 2002 | 4,02 % |
Pro příklad si ukažme vývoj investic v kontu KASIČKA pro roční dítě a pravidelnou měsíční úložku 1 000 Kč.
| Pravidelná měsíční úložka | 1 000 Kč |
|---|---|
| Vložené prostředky do 18 let věku | 204 000 Kč |
| Zhodnocené prostředky k 18. narozeninám | 348 855 Kč |
| Jednorázový bonus k 18. narozeninám | 3 000 Kč |
| Výše měsíčního stipendia po dobu 5 let | 6 253 Kč |
Příklad 1: Výpočet vstupního poplatku Investičního programu
Tatínek se rozhodl Péťovi, který má 1 rok, měsíčně do KASIČKY odkládat 1000 Kč.
- doba investování: 17 let (do Péťových 18 let)
- cílová částka: 204 000 Kč (1 000 Kč měsíčně x 17 let)
Výpočet vstupního poplatku Investičního programu: příslušná sazba vstupního poplatku Investičního programu činí 3,70 %
a samotný výpočet poplatku probíhá tímto vzorcem (204 000 Kč/(100+3,7))* 3,7 = 7 278 Kč
Příklad 2: Navýšení cílové částky
V Péťových 10 letech se rodiče rozhodli, že mu budou do KASIČKY odkládat více a zvýšili částku na 2000 Kč/měsíc.
- Změna nastala v 8. roce před ukončením KASIČKY, tedy ve Fázi 3.
- Původní cílová částka: 204 000 Kč
- Navýšení cílové částky o: 1 000 x 12 x 8 = 96 000 Kč
Výpočet vstupního poplatku Investičního programu: sazba vstupního poplatku Investičního programu ve fázi 3 pro tuto částku činí 2,3 % a samotná výše poplatku se spočítá dle vzorce (96 000 Kč/(100+2,3)) * 2,3% = 2 158 Kč
Poznámka: Pokud si cílovou částku předem nenavýšíte, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.
Rizikové upozornění: S investicí do investičních nástrojů je vždy spojeno riziko kolísání její hodnoty. Hodnota investice a příjem z ní mohou v průběhu investičního období kolísat a návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nezaručují výkonnost v budoucnu. Podrobné informace, včetně informací o poplatcích a rizicích, naleznete ve sdělení klíčových informací a/nebo ve statutu/prospektu příslušného fondu, které jsou dostupné elektronicky na internetových stránkách www.generali-investments.cz, a to v českém jazyce. U zahraničních fondů může být prospekt v jazyce anglickém. V listinné podobě jsou tyto dokumenty k dispozici v sídle a na kontaktním místě společnosti a dále též u smluvních partnerů, kde vám rovněž ochotně poskytnou veškeré informace.
Kompletní rizikové upozornění naleznete ZDE.