Tento produkt již nelze nově sjednat.
PARTNER Invest FinMAX přináší jednoduchý způsob, jak si vytvořit dlouhodobou finanční rezervu, zajistit si finanční nezávislost, splnit si své sny. Ukáže vám, že i s běžnými příjmy můžete investováním vydělat a že k velkým sumám se lze propracovat prostřednictvím částek menších.
Je to snadné. V případně programu PARTNER Invest FinMAX si jen postačí určit
- na jak dlouho
- a kolik chcete investovat.
O vše ostatní se již PARTNER Invest FinMAX postará sám.
Výhody PARTNER Invest FinMAX
-
dlouhodobá rezerva pro vaši finanční svobodu
-
pohodlné investování bez starostí
-
minimální investice již od 500 Kč měsíčně
-
po ukončení možnost jednorázového výběru nebo výplaty pravidelné renty
-
online přístup prostřednictvím internetu 24 hodin denně
Investovat můžete
- pravidelně menšími částkami (od 500 Kč),
- jednorázově na začátku (min. 500 Kč),
- mimořádnými platbami v celém průběhu.
Záleží jen na vás.
PARTNER Invest
FinMAX
Vaše investice pro život
Splnění
vašich snů
-
Fáze 1
40 - 13 let -
Fáze 2
12 - 9 let -
Fáze 3
8 - 6 let -
Fáze 4
5 - 3 let -
Fáze 5
2 - 1 let
Základní údaje
| Název produktu | PARTNER Invest FinMAX |
|---|---|
| Číslo bankovního účtu platby | 502350000/2700 |
| Variabilní symbol platby | uveden v potvrzení o založení produktu |
| Minimální hodnota investice | 500 Kč |
Ceník
| 1. vstupní poplatek Investičního programu - v % z objemu investované částky | Fáze 1 | Fáze 2 | Fáze 3 | Fáze 4 | Fáze 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| 40 - 13 let | 12 - 9 let | 8 - 6 let | 5 - 3 roky | 2 - 1 rok | |
| 0 - 99 999 Kč | 4,00% | 3,70% | 2,30% | 1,25% | 0,50% |
| 100 000 - 499 999 Kč | 3,70% | 3,41% | 2,09% | 1,10% | 0,40% |
| 500 000 - 999 999 Kč | 3,30% | 3,03% | 1,83% | 0,93% | 0,30% |
| 1 000 000 - 2 499 999 Kč | 3,00% | 2,75% | 1,65% | 0,83% | 0,25% |
| 2 500 000 Kč a více | 2,50% | 2,29% | 1,37% | 0,68% | 0,20% |
| 2. Výstupní poplatek | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Na jakých principech PARTNER Invest FinMAX pracuje
Je tvořen pěti na sebe navazujícími modelovými portfolii (fázemi) s předem daným složením a dobou trvání. V každé fázi je zastoupen jiný podíl akciových a dluhopisových fondů. Doba trvání jednotlivých fází se postupně zkracuje tak, jak v portfoliu roste podíl konzervativních instrumentů.
Složení jednotlivých fází se mění v závislosti na investičním horizontu. Vaše investice jsou postupně automaticky přesouvány z akciových do konzervativnějších investičních strategií. PARTNER Invest FinMAX zde vychází z portfoliové struktury investičních programů Generali Investments CEE. Vaše investice je zařazena do příslušné fáze na základě vámi stanovené doby investování (investičního horizontu). Po skončení této fáze se automaticky přesouvá do fáze následující. Vaše portfolio je navíc každoročně upravováno do správných investičních poměrů tak, aby maximalizovalo svůj přínos při nižší míře rizika - je rebalancováno.
Každoročně dochází uvnitř aktuální fáze k rebalancování složení podílových fondů do základního nastavení. Při přechodu mezi jednotlivými fázemi dochází k úpravě složení konzervativních a dynamických fondů s tím, že ke konci doby trvání celého produktu se podíl konzervativních fondů zvyšuje až na 100 %. Tento princip zvaný "investiční brzda" směřuje k tomu, aby ke konci doby trvání produktu již hodnota majetku nepodléhala vysoké volatilitě, která je vlastní dynamickým fondům. Cílem je dosáhnout zhodnocení v průběhu dlouhodobého investování do dynamických fondů s uchováním získané hodnoty majetku v závěru doby trvání programu PARTNER Invest FinMAX.
Složení portfolia
| Typ fáze | Počet let | Akciové fondy* | Generali Fond balancovaný konzervativní | Generali Fond korporátních dluhopisů | Generali Fond konzervativní |
|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 - AIP | 40 – 13 | 100% | |||
| Fáze 2 - DIP | 12 – 9 | 65% | 25% | 10% | |
| Fáze 3 - VIP | 8 – 6 | 35% | 15% | 30% | 20% |
| Fáze 4 - KVIP | 5 – 3 | 20% | 45% | 35% | |
| Fáze 5 - KIP | 2 – 1 | 50% | 50% |
AIP - Akciový investiční program, DIP - Dynamický investiční program, VIP - Vyvážený investiční program, KVIP - Konzervativně vyvážený investiční program, KIP - Konzervativní investiční program
* Generali Fond globálních značek, Generali Fond nových ekonomik, Generali Fond ropy a energetiky, Generali Fond farmacie a biotechnologie, Generali Fond zlatý, Generali Fond nemovitostních akcií, Generali Fond živé planety
Složení investičních instrumentů - jednotlivé podílové fondy
| FKN | FKD | FBK(FSM) | FGZ | FNE | FRE | FFB | FZL | FNA | FŽP | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 | - | - | - | 25% | 10% | 10% | 15% | 15% | 15% | 10% |
| Fáze 2 | - | 10% | 25% | 15% | 5% | 10% | 10% | 5% | 20% | - |
| Fáze 3 | 20% | 30% | 15% | 10% | - | 5% | 5% | 5% | 10% | - |
| Fáze 4 | 35% | 45% | - | 10% | - | - | - | - | 10% | - |
| Fáze 5 | 50% | 50% | - | - | - | - | - | - | - | - |
FKN - Generali Fond konzervativní, FKD - Generali Fond korporátních dluhopisů, FBK(FSM) - Generali Fond balancovaný konzervativní (dříve Smíšený fond),
FGZ - Generali Fond globálních značek, FNE - Generali Fond nových ekonomik, FRE - Generali Fond ropy a energetiky,
FFB - Generali Fond farmacie a biotechnologie, FZL - Generali Fond zlatý, FNA - Generali Fond nemovitostních akcií, FŽP - Generali Fond živé planety
Je pro vás 100 % v akciích příliš? Sami si zvolte fázi, ve které chcete začít.
Pokud se vám počáteční fáze, do které by měla Vaše investice s ohledem na stanovený investiční horizont připadnout, jeví jako příliš riziková, můžete si sami určit, do které fáze chcete svou investici umístit. Délka trvání počáteční fáze se tak prodlouží. Ostatní fáze zůstanou z hlediska své doby trvání i složení zachovány.
Jste zvyklí si své portfolio sestavovat sami? PARTNER Invest FinMAX vám umožní i to.
Máte možnost přetvořit si svůj produkt plně k obrazu svému. Můžete si sami určit, které fáze chcete do produktu zahrnout, jak dlouho každá z nich potrvá a jakou investiční strategii bude mít. Každá následující fáze však musí být s nižším rizikem (riziko klesá od Fáze 1 k Fázi 5).
Konkrétní podobu produktu PARTNER Invest FinMAX v jednotlivých obměnách standardního nastavení naleznete v sekci "PARTNER Invest FinMAX v příkladech".
Změnit sny ve skutečnost není drahé.
Vstupní poplatek Investičního programu se odvíjí od výše investované částky a fáze, ve které investujete. Pokud si stanovíte cílovou investovanou částku, pak si předplatíte poplatek dle aktuální fáze a až do překonání této částky už neplatíte žádné další vstupní poplatky Investičního programu. Do této částky pak můžete investovat pravidelnými částkami i jednorázovými vklady. Cílovou investovanou částku si můžete kdykoli zvýšit, poplatek zaplatíte jen z rozdílu. Pokud si cílovou investovanou částku předem nenavýšíte, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.
Fáze 1 – Akciový investiční program
Stav ke dni 29.09.2023
| Výkonnost programu za 1 měsíc | -2,89 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | -0,65 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 3,18 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 17,89 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 6,25 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 23,03 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 7,15 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 25,01 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 4,57 % |
| Výkonnost programu za rok 2022 | -7,45 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2021 | 12,36 % |
| Výkonnost programu za rok 2020 | 5,5 % |
| Výkonnost programu za rok 2019 | 19,65 % |
| Výkonnost programu za rok 2018 | -8,83 % |
| Výkonnost programu za rok 2017 | 11,06 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 4,01 % |
| Výkonnost programu za rok 2015 | -2,8 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | 5,43 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 9,21 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 8,86 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -9,82 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 10,67 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 21,74 % |
Výkonnost investičního programu je vypočítaná jako vážený průměr hodnot jednotlivých fondů a jejich procentuálního zastoupení v tomto investičním programu.
Fáze 2 – Dynamický investiční program
Stav ke dni 29.09.2023
| Výkonnost programu za 1 měsíc | -1,37 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 1,21 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 4,79 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 16,68 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 7,25 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 15,79 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 5,01 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 14,7 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 2,78 % |
| Výkonnost programu za rok 2022 | -8,5 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2021 | 9,14 % |
| Výkonnost programu za rok 2020 | 1,39 % |
| Výkonnost programu za rok 2019 | 13,7 % |
| Výkonnost programu za rok 2018 | -6,07 % |
| Výkonnost programu za rok 2017 | 7,09 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 4,07 % |
| Výkonnost programu za rok 2015 | 0,78 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | 2,07 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 7,81 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 12,08 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -6,48 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 8,12 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 24,62 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -31,61 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,81 % |
| Výkonnost programu za rok 2006 | 5,31 % |
Výkonnost investičního programu je vypočítaná jako vážený průměr hodnot jednotlivých fondů a jejich procentuálního zastoupení v tomto investičním programu.
Fáze 3 - Vyvážený investiční program
Stav ke dni 29.09.2023
| Výkonnost programu za 1 měsíc | -0,64 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 1,31 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 4,11 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 13,2 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 6,55 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 7,24 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 2,36 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 10,28 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 1,98 % |
| Výkonnost programu za rok 2022 | -7,32 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2021 | 3,93 % |
| Výkonnost programu za rok 2020 | 2,13 % |
| Výkonnost programu za rok 2019 | 9,05 % |
| Výkonnost programu za rok 2018 | -3,65 % |
| Výkonnost programu za rok 2017 | 3,67 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 3,47 % |
| Výkonnost programu za rok 2015 | 2,42 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -0,52 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 4,54 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 10,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -2,93 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 7,21 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 23,6 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -21,01 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,64 % |
| Výkonnost programu za rok 2006 | 3,19 % |
Výkonnost investičního programu je vypočítaná jako vážený průměr hodnot jednotlivých fondů a jejich procentuálního zastoupení v tomto investičním programu.
Fáze 4 - Konzervativně vyvážený investiční program
Stav ke dni 29.09.2023
| Výkonnost programu za 1 měsíc | -0,32 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 1,07 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 4 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 11,38 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 6,62 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | 2,67 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | 0,88 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 6,94 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 1,35 % |
| Výkonnost programu za rok 2022 | -8,07 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2021 | 1,6 % |
| Výkonnost programu za rok 2020 | 2,14 % |
| Výkonnost programu za rok 2019 | 6,98 % |
| Výkonnost programu za rok 2018 | -2,64 % |
| Výkonnost programu za rok 2017 | 2,49 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 3,08 % |
| Výkonnost programu za rok 2015 | 3,81 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -1,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 4,31 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 9,93 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | -1,34 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 6,56 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 24,26 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -15,43 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -2,19 % |
| Výkonnost programu za rok 2006 | 2,75 % |
Výkonnost investičního programu je vypočítaná jako vážený průměr hodnot jednotlivých fondů a jejich procentuálního zastoupení v tomto investičním programu.
Fáze 5 - Konzervativní investiční program
Stav ke dni 29.09.2023
| Výkonnost programu za 1 měsíc | 0,3 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za 3 měsíce | 1,65 % |
| Výkonnost programu za 6 měsíců | 3,41 % |
| Výkonnost programu za 12 měsíců | 8,76 % |
| Výkonnost programu od začátku roku | 5,29 % |
| Výkonnost programu za 3 roky | -0,39 % |
| Výkonnost programu za 3 roky p.a. | -0,13 % |
| Výkonnost programu za 5 let | 4,57 % |
| Výkonnost programu za 5 let p.a. | 0,9 % |
| Výkonnost programu za rok 2022 | -4,72 % |
|---|---|
| Výkonnost programu za rok 2021 | -1,68 % |
| Výkonnost programu za rok 2020 | 1,92 % |
| Výkonnost programu za rok 2019 | 3,89 % |
| Výkonnost programu za rok 2018 | -1,16 % |
| Výkonnost programu za rok 2017 | 0,41 % |
| Výkonnost programu za rok 2016 | 2,46 % |
| Výkonnost programu za rok 2015 | 3,85 % |
| Výkonnost programu za rok 2014 | -2,21 % |
| Výkonnost programu za rok 2013 | 2,35 % |
| Výkonnost programu za rok 2012 | 8,58 % |
| Výkonnost programu za rok 2011 | 0,22 % |
| Výkonnost programu za rok 2010 | 5,3 % |
| Výkonnost programu za rok 2009 | 21,19 % |
| Výkonnost programu za rok 2008 | -8,32 % |
| Výkonnost programu za rok 2007 | -0,19 % |
| Výkonnost programu za rok 2006 | 1,79 % |
| Výkonnost programu za rok 2005 | 2,25 % |
| Výkonnost programu za rok 2004 | 3,12 % |
| Výkonnost programu za rok 2003 | 1,94 % |
| Výkonnost programu za rok 2002 | 5,83 % |
| Výkonnost programu za rok 2001 | 91,42 % |
Výkonnost investičního programu je vypočítaná jako vážený průměr hodnot jednotlivých fondů a jejich procentuálního zastoupení v tomto investičním programu.
Příklad 1: Předplacení cílové investované částky
Klient si nastavil tyto parametry:
- standardní nastavení programu (počáteční fáze = Fáze 1)
- doba investování: 30 let
- cílová částka: 360 000 Kč (1 000 Kč/měsíc)
Výpočet vstupního poplatku:
- Výše vstupního poplatku Investičního programu: 3,7%
- Výpočet vstupního poplatku Investičního programu: 360 000 x 100 / 103,7 - 360 000 = 12 844 Kč
Příklad 2: Navýšení cílové investované částky
Klient se v průběhu trvání produktu rozhodl zvýšit měsíční platby na 2 000 Kč/měsíc. Pro tuto změnu se rozhodl v 7. roce před koncem programu (Fáze 3).
- Původní cílová investovaná částka: 360 000 Kč
- Navýšení cílové investované částky o: 1 000 x 12 x 7 = 84 000 Kč
Výpočet vstupního poplatku - z rozdílu:
- Výše vstupního poplatku: 2,3 %
- Výpočet vstupního poplatku: 84 000 x100 / 102,3 - 84 000 = 1 888 Kč
Poznámka: Pokud si klient cílovou investovanou částku předem nenavýší, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.
Příklad 3: Nastavení odlišné počáteční fáze
Klient se rozhodl investovat na dobu 30 let. Dle určeného investičního horizontu by byla investice zařazena do akciové Fáze 1. Toto složení portfolia se však klientovi jevilo jako příliš rizikové, proto si za počáteční fázi zvolil Fázi 2, kde jsou kromě akciových fondů zastoupeny rovněž fondy dluhopisové.
Fáze 2 bude tedy o příslušný počet let trvat déle. Ostatní fáze zůstanou zachovány.
PARTNER Invest FinMAX – nastavení odlišné počáteční fáze
| PARTNER Invest FinMAX | Fáze 1 | Fáze 2 | Fáze 3 | Fáze 4 | Fáze 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Standardní | 30 – 13 let | 12 – 9 let | 8 – 6 let | 5 – 3 roky | 2 – 1 roky |
| S odlišnou počáteční fází | - | 30 – 9 let | 8 – 6 let | 5 – 3 roky | 2 – 1 roky |
Příklad 4: Individuální nastavení
Klient patří mezi zkušené investory, parametry svého produktu si chce nadefinovat sám.
Klient si nastavil tyto parametry:
- doba investování: 30 let
- do programu chce zahrnout pouze tyto fáze: Fáze 1, Fáze 2, Fáze 4
- délku trvání jednotlivých fází si stanovil takto: Fáze 1 = 20 let, Fáze 2 = 5 let, Fáze 4 = 5 let
PARTNER Invest FinMAX – individuální nastavení
| PARTNER Invest FinMAX | Fáze 1 | Fáze 2 | Fáze 3 | Fáze 4 | Fáze 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Standardní | 30 – 13 let | 12 – 9 let | 8 – 6 let | 5 – 3 roky | 2 – 1 rok |
| Individuální | 30 – 10 let | 9 – 5 let | - | 4 – 1 rok | - |
Rizikové upozornění:
Toto je propagační sdělení. Hodnota investice může v průběhu doby trvání investice kolísat a není-li uvedeno jinak, návratnost původně investované částky není zaručena. Výkonnost v minulosti není zárukou výkonnosti budoucí. V některých případech může být výnos pro investora zvýšen či snížen v důsledku kolísání měnových kurzů. Hodnota cenných papírů vydávaných fondem, jehož souhrnný ukazatel rizika je 4 anebo vyšší, se může vyznačovat značnou kolísavostí. Podrobné informace, včetně informací o poplatcích a rizicích a investiční strategii, naleznete ve sdělení klíčových informací pro investory v českém jazyce a/nebo ve statutu / prospektu příslušného fondu v českém jazyce, u fondů s domicilem v Irsku v anglickém jazyce. Dokumenty jsou dostupné elektronicky na internetových stránkách společnosti Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s. (dále jen „GIC“)
www.generali-investments.cz .
Informace o právech investora jsou uvedeny v českém jazyce v dokumentu Informace o Společnosti, který je k dispozici zde.
V listinné podobě jsou tyto dokumenty k dispozici v sídle společnosti, na jejím kontaktním místě a u smluvních partnerů společnosti. V případě fondů s domicilem v Irsku může obhospodařovatel rozhodnout o zrušení opatření přijatých za účelem nabízení.
Kompletní rizikové upozornění naleznete ZDE.