Dlouhodobý investiční produkt Generali
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nová forma investování, která nabízí možnost vedle tradičního doplňkového penzijního spoření a životního pojištění vytvořit si další rezervu na stáří. Jedná se o státem podporovaný produkt, který umožňuje uplatňovat daňové výhody při dodržení státem stanovených podmínek.
Co lze v rámci DIP uplatňovat?
-
Daňové zvýhodnění: lze si odečíst až 48 000 Kč ročně od základu daně z příjmů fyzických osob v rámci souhrnného limitu pro všechny produkty spoření na stáří, tj. doplňkového penzijní spoření, pojistného na soukromé životní pojištění a nově i pro DIP.
-
Čerpání příspěvků od zaměstnavatele až do výše souhrnného ročního limitu 50 000 Kč pro všechny státem daňově podporované produkty.
Co je potřeba splnit pro uplatnění odpočtu daně z příjmů fyzických osob?
-
Výplata peněžních prostředků a plnění z DIP jsou ve prospěch poplatníka.
-
Zůstat v rámci sjednaného DIP minimálně 10 let od vzniku produktu – nelze udělat ani částečný zpětný odkup, pouze přestup. V případě porušení této podmínky vzniká povinnost zpětného dodanění ve výši úhrnu příspěvků, které byly odečteny od základu daně za bezprostředně předcházejících 10 zdaňovacích období.
-
Výběr peněžních prostředků lze uskutečnit po 10 letech – nejdříve však v roce, kdy bude dosaženo 60 let věku.
Co nabízí Generali DIP?
Generali Investments CEE nabízí možnost investovat do 12 vlajkových a sektorových fondů prostřednictvím speciálně určené třídy D. Jedná se o nabídku od nejkonzervativnější až po velmi dynamické akciové strategie, které lze obohatit i o Generali sektorové fondy. Tato výhradně pro DIP určená třída má nižší manažerský poplatek, který snižuje náklady třídy fondu a zvyšuje výnos investora.
DIP má velmi dlouhý investiční horizont, a proto je ideálním nástrojem pro pravidelné investování, které nabízí celou řadu výhod. Pravidelné investování vám v dlouhodobém pohledu přináší výhodu tzv. průměrování nákupních cen. Principem je, že v pravidelné frekvenci je v každém období investována pevná částka peněžních prostředků. Smyslem je nákup méně drahých podílových listů, když je kurz nahoře, a více levných podílových listů, když je kurz dole.
-
Pravidelné investování snižuje riziko nákupu ve špatný čas.
-
Snižuje kolísavost vaší investice.
-
Podporuje finanční disciplínu a návyky.
-
Má pozitivní efekt především u dynamických typů investic.
Jak v průběhu efektivně pracovat se svými investicemi?
Investovat v rámci DIP lze začít od jakéhokoliv věku. Čím bude investor mladší, tím delší časový horizont bude mít k dispozici a může si dovolit efektivně pohrát se svou investicí v čase. Na začátku svého investování může využít příležitosti dosažení vyšších výnosů, které mu nabízí dynamické (akciové) strategie, které jsou samozřejmě z pohledu rizika nejvíce volatilní. Pokud se podíváme do historie na vývoj hlavních světových akciových indexů, tak v dostatečně dlouhém časovém horizontu 20 a více let je vidět, že i přes značné propady v některých letech nastupuje období růstu a tyto investice jsou z dlouhodobého pohledu růstové.
V průběhu času směrem ke konci investičního cyklu by měl investor myslet na ochranu svých prostředků a dosažených výnosů a postupně své investice zkonzervativňovat až po 100% umístění svých investic do konzervativních produktů v posledních letech investičního cyklu.
Jak bych měl postupně investovat?
|
foto
|
30 let Rozjíždějící se kariéra – schopný ušetřit. Kromě zařizování bydlení (hypotéka) a základní rodiny začínám postupně přemýšlet o budoucnosti/zajištění na stáří – pravidelné investování (malá částka – můžu začít i od 500 Kč) Volí nejdynamičtější strategie investování s nejvyšší potenciálem výnosu. |
|
foto
|
50 let Produktivní fáze života. Bydlení už mám zařízené, děti jsou již často i samostatné. Nejvyšší příjmy – schopnost investovat nejvyšší částky – navýšení pravidelných investovaných měsíčních částek! Stále převažují dynamické strategie, ale již postupně začíná přesun do konzervativnějších produktů (ochrana nakumulovaných výnosů z minulosti). |
|
foto
|
60 let Blíží se odchod do důchodu. 100 % nakumulovaných investovaných částek = 100 % alokace do konzervativních produktů. Pravidelně investovaná částka by mohla být stále vysoká. |
Modelový příklad
| ZHODNOCENÍ PRAVIDELNÉ INVESTICE 1000 Kč MĚSÍČNĚ PRO FOND GLOBÁLNÍCH ZNAČEK* Délka investování: 20 let Vybraný fond: Generali Fond globálních značek Použité zhodnocení: 7,2 % p.a. |
Celková suma: 519 235 Kč Vlastní investice: 240 000 Kč Dosažené zhodnocení: 279 235 Kč Daňová úspora: 36 000 Kč |
Výpočet je založený na pravidelném měsíčním investování částky 1000 Kč, pravidelně ve stejný okamžik. Očekávaná výše zhodnocení je založena na odhadu budoucí výkonnosti, která vychází z údajů z minulosti týkajících se toho, jak se mění hodnota této investice a/nebo na aktuálních tržních podmínkách a nepředstavují přesný ukazatel. Historická výkonnost není zárukou budoucí výkonnosti. Daňová úspora vychází z daně z příjmů ve výši 15 %.
Příklad investičního plánu – rozložení investic
| 20 – 45 let |
100 % DYNAMICKÉ FONDY
|
| 46 – 55 let |
50 % DYNAMICKÉ FONDY
25 % SMÍŠENÉ / REALITNÍ FONDY
25 % KONZERVATIVNÍ FONDY
|
| 56 – 60+ let |
100 % KONZERVATIVNÍ FONDY
|
Smíšené/realitní fondy
Úplná aktuální nabídka D tříd fondů pro Dlouhodobý investiční produkt Generali (Generali DIP)
Subjekty, které mohou nabízet Dlouhodobý investiční produkt Generali:
Generali Česká Distribuce a.s.
Rizikové upozornění:
Toto je propagační sdělení. Hodnota investice může v průběhu doby trvání investice kolísat a není-li uvedeno jinak, návratnost původně investované částky není zaručena. Výkonnost v minulosti není zárukou výkonnosti budoucí. V některých případech může být výnos pro investora zvýšen či snížen v důsledku kolísání měnových kurzů. Hodnota cenných papírů vydávaných fondem, jehož souhrnný ukazatel rizika je 4 anebo vyšší, se může vyznačovat značnou kolísavostí. Podrobné informace, včetně informací o poplatcích a rizicích a investiční strategii, naleznete ve sdělení klíčových informací pro investory v českém jazyce a/nebo ve statutu / prospektu příslušného fondu v českém jazyce, u fondů s domicilem v Irsku v anglickém jazyce. Dokumenty jsou dostupné elektronicky na internetových stránkách společnosti Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s. (dále jen „GIC“)
www.generali-investments.cz .
Informace o právech investora jsou uvedeny v českém jazyce v dokumentu Informace o Společnosti, který je k dispozici zde.
V listinné podobě jsou tyto dokumenty k dispozici v sídle společnosti, na jejím kontaktním místě a u smluvních partnerů společnosti. V případě fondů s domicilem v Irsku může obhospodařovatel rozhodnout o zrušení opatření přijatých za účelem nabízení.
Za podmínek stanovených právními předpisy a smlouvou s poskytovatelem dlouhodobého investičního produktu (DIP) mohou být investice do cenných papírů třídy D fondů považovány za daňově podporované produkty spoření na stáří, a to až po 120 kalendářních měsících od sjednání produktu, nejdříve však v kalendářním roce, ve kterém poplatník dosáhne 60 let věku. V opačném případě zpravidla dojde k zániku DIP a poplatník je povinen vrátit daňovou podporu, a to včetně příspěvků uhrazených zaměstnavatelem.
Kompletní rizikové upozornění naleznete ZDE.